聽到“叮咚”一聲清脆的提示音，江蘇省南京市江寧區(qū)的省直住房公積金繳存職工唐先生點開短信，上面顯示1分鐘前通過“蘇服辦”APP提交的住房公積金貸款申請已審批完成。“人生首套房，貸款申請方式和審批速度必須點贊!”唐先生說。

　　江蘇省省級機關(guān)住房資金管理中心在去年正式上線推出住房公積金貸款智能化審批平臺。該平臺作為全國首個完全以數(shù)字化轉(zhuǎn)型底層邏輯架構(gòu)的個人住房貸款智能化審批系統(tǒng)，以智能化、便利化、一體化為目標(biāo)，通過數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)、技術(shù)的深度融合，著力以公眾視角推進智慧服務(wù)，以決策視角推動整體智治，助力“放管服”改革向縱深發(fā)展。

數(shù)據(jù)賦能 提高服務(wù)質(zhì)效

　　該中心從2021年8月開始啟動住房公積金貸款智能化審批平臺建設(shè)項目，以客戶體驗為中心重塑貸款業(yè)務(wù)模式。平臺創(chuàng)新業(yè)務(wù)場景、重構(gòu)業(yè)務(wù)流程、發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，歷時一年多時間建設(shè)上線后，盡顯數(shù)字化手段優(yōu)化服務(wù)的優(yōu)勢，群眾辦事智慧便捷。

　　審批效率極大提高。與中國人民銀行、省大數(shù)據(jù)中心、市大數(shù)據(jù)局、市住房保障和房產(chǎn)局等多家單位對接，多端協(xié)同打破數(shù)據(jù)孤島，激活數(shù)據(jù)價值，在線獲取個人身份、婚姻、房產(chǎn)等數(shù)據(jù)進行智能化審批，職工提交貸款申請到住房公積金貸款審批完成最快用時不到2秒，平均用時1個工作日內(nèi)，抵押過戶審核環(huán)節(jié)系統(tǒng)自動輪詢當(dāng)天完成，實現(xiàn)了貸款審批效率質(zhì)的飛躍，貸款發(fā)放方便快捷。

　　服務(wù)方式創(chuàng)新升級。貸款智能化審批平臺上線后，打通線上線下，辦事群眾既可選擇去銀行網(wǎng)點辦理貸款業(yè)務(wù)，也可選擇足不出戶在APP上完成申請?zhí)峤?、材料補充、審批結(jié)果確認(rèn)、更換商貸銀行等各項業(yè)務(wù)操作，實現(xiàn)了貸款業(yè)務(wù)“掌上辦”、審批“零跑動”。這消除了傳統(tǒng)模式在貸款申請、材料補充、簽約等各環(huán)節(jié)只提供線下服務(wù)場景、無法滿足群眾“不見面辦理”需求以及變更銀行需要“多趟跑、重復(fù)提供材料”等諸多不便。

　　群眾體驗顯著優(yōu)化。貸款智能化審批模式變傳統(tǒng)模式的被動響應(yīng)為主動服務(wù)，變“人找事”為“事找人”。借款人在中介或樓盤現(xiàn)場完成房屋買賣合同網(wǎng)簽手續(xù)后，即可自主在APP上選擇貸款銀行并提交貸款申請，提交后銀行信貸人員主動聯(lián)系借款人并告知后續(xù)業(yè)務(wù)辦理事宜。在住房公積金貸款審批完成、簽約等重要業(yè)務(wù)節(jié)點，智能化審批平臺自動發(fā)送短信提醒借款人，借款人亦可登錄APP查看業(yè)務(wù)辦理進度，主動服務(wù)精準(zhǔn)直達，用戶體驗感、滿意度顯著優(yōu)化。

　　智能審批 實現(xiàn)精細(xì)管理

　　貸款智能化審批平臺創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，聚力全場景的運營管理，以數(shù)字力量賦能住房公積金運營管理精細(xì)化、科學(xué)化，實現(xiàn)了“人治”向“智治”的轉(zhuǎn)變。

　　貸后風(fēng)險科學(xué)預(yù)測。貸款智能化審批平臺搭建借款人評分卡模型，為每個借款人建立個人風(fēng)險評分卡，同時依據(jù)借款人的繳存、還款、抵押物估值等綜合情況動態(tài)調(diào)整借款人風(fēng)險評分。借款人評分卡模型為中心貸款業(yè)務(wù)貸后管理、風(fēng)險防控制定措施、科學(xué)預(yù)測提供了較為精細(xì)的科學(xué)依據(jù)。

　　電子檔案實時歸檔。貸款智能化審批平臺與該中心電子檔案系統(tǒng)對接，貸款業(yè)務(wù)辦理檔案按《住房公積金業(yè)務(wù)檔案管理標(biāo)準(zhǔn)》實時收集歸檔，統(tǒng)計結(jié)果可視化，解決了繁重紙質(zhì)化檔案歸檔保存的難題，極大解放了生產(chǎn)力，提升了檔案管理效率和檔案數(shù)據(jù)分析利用能力。

　　跨部門協(xié)同聯(lián)動。研究制定個人住房組合貸款系統(tǒng)一體化聯(lián)合審批業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)接口規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，與商業(yè)銀行協(xié)同聯(lián)動，進行系統(tǒng)直連、數(shù)據(jù)交換、結(jié)果互推共享，逐步推進住房公積金貸款和商業(yè)性個人住房貸款系統(tǒng)一體化聯(lián)合審批，實現(xiàn)個人住房貸款領(lǐng)域業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)的有機有序融合，將住房公積金中心與銀行機構(gòu)進行板塊集成，提升了跨層級跨系統(tǒng)跨部門跨業(yè)務(wù)的協(xié)同管理服務(wù)水平。

　　底線思維 筑牢安全屏障

　　貸款智能化審批平臺堅持安全可靠、牢守底線思維，從資金安全、信息保護、數(shù)據(jù)處理、網(wǎng)絡(luò)安全等多維度出發(fā)，著力構(gòu)建全方位、多層次、一體化的安全防護體系，提升數(shù)字時代住房公積金服務(wù)管理風(fēng)險防控水平。

　　資金安全有效保障。對于每筆貸款申請，貸款智能化審批平臺在線即時從國家、省、市大數(shù)據(jù)中心或其他相關(guān)職能部門獲取借款人及配偶身份、婚姻、公積金繳存、房屋交易、征信狀況等信息，所有數(shù)據(jù)來源權(quán)威合法可靠，信息核驗實時準(zhǔn)確，有效杜絕利用虛假材料騙取貸款的行為，確保資金安全。

　　審批風(fēng)險有效防控。貸款智能化審批平臺用“算法+數(shù)據(jù)+邏輯”搭建智能審批模型，系統(tǒng)通過共享數(shù)據(jù)自動化核驗，實現(xiàn)了90%以上審批要件機器自動智能化審批。對于數(shù)據(jù)質(zhì)量暫時有欠缺的審批項由人工參與輔助審核，從而以規(guī)則的確定性應(yīng)對結(jié)果、變化的不確定性，嚴(yán)控自由裁量權(quán)，減少廉政風(fēng)險。

　　個人信息安全有效保證。貸款智能化審批平臺使用個人信息保護一體化解決方案，“授權(quán)認(rèn)證+電子簽名”確保合法性，“加密脫敏+接口調(diào)用”確保安全性，“精準(zhǔn)抓取+最簡接口”確保必要性，“系統(tǒng)設(shè)計+閉環(huán)管理”確保完整性，從而形成業(yè)務(wù)全流程信息保護的閉環(huán)。